Создать акаунт
worldnews24.ru » Новости финансов » Спор Грефа и ЦБ из-за «монополии на рынке платежей». Что важно знать

Спор Грефа и ЦБ из-за «монополии на рынке платежей». Что важно знать

Новости финансов
Спор Грефа и ЦБ из-за «монополии на рынке платежей». Что важно знать
Глава «Сбера» выступил с жесткой критикой действий ЦБ в сфере платежей. Регулятор против того, чтобы правила игры диктовали игроки «с львиной долей» рынка. Насколько сильны аргументы сторон — в материале РБК
Герман Греф (Фото: Екатерина Кузьмина / РБК)

Глава «Сбера» Герман Греф во время Дня инвестора банка 6 декабря раскритиковал действия ЦБ на платежном рынке, назвав их заходящими «за все красные линии и буйки» и «угрозой для страны в целом». По словам топ-менеджера, если Банк России монополизирует платежи по биометрии лица, которые развивает «Сбер», так же, как и платежи по QR-коду, то крупнейший игрок остановит внедрение инноваций.

«Очень просто делать бизнес, когда ты монопольный. У тебя в руках, с одной стороны, монопольная инфраструктура, с другой стороны, еще и регулирование. Вот это я вижу угрозой даже не для нас, а для страны в целом», — подчеркнул Греф.

Банк России в ответ указал, что «единое конкурентное поле» создается для всех участников рынка независимо «от их размера».

РБК разбирался, какие платежные технологии и проекты вызывали разногласия Сбербанка с ЦБ и чья «монополия» на этом рынке сильнее.

Какие платежные решения ЦБ критиковал Греф

  • Система быстрых платежей

В 2019 году Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП) — проект на базе Национальной системы платежных карт (НСПК), позволяющий физлицам осуществлять переводы друг другу по номеру телефона. Она сильнее всего должна была повлиять на позиции Сбербанка, который являлся крупнейшим игроком на рынке переводов между гражданами (p2p-переводы). На тот момент у «Сбера» уже был сервис переводов по номеру телефона, тарифы за переводы банк устанавливал сам и приглашал в проект других игроков (например, Тинькофф Банк и Совкомбанк). После запуска СБП некоторые банки откладывали полноценное внедрение технологии. В итоге ЦБ обязал все кредитные организации подключиться к СБП. Греф называл эту обязанность «альтернативно-принудительным счастьем».

  • Переводы самому себе

В конце 2021 года Банк России впервые заявил о необходимости повысить лимит бесплатных переводов между счетами одного клиента по СБП (me2me). Греф заявлял, что большинство клиентов от комиссий за такие операции «не страдают». Летом 2023 года был принят закон, запрещающий банкам взимать комиссии за me2me-переводы физлиц, лимит бесплатных транзакций составил 30 млн руб. в месяц. Норма вступила в силу в мае 2024 года. «Сбер» при этом сразу не отменил дневные ограничения на переводы клиентов самим себе. ЦБ такой подход назвал недопустимым, и банку пришлось скорректировать практику.

На Дне инвестора Греф заявил, что «неуклюжая игра монопольных государственных структур» породила особенности платежной инфраструктуры игроков электронной коммерции. «Они отрегулировали рынок таким образом, что бесплатные переводы me2me, то есть вся банковская инфраструктура через НСПК, сегодня используется e-comm-игроками (игроки в сфере электронной коммерции, в частности маркетплейсы с собственными банками. — РБК) для так называемого сдергивания денег», — объяснил глава «Сбера». Он добавил, что e-comm-игроки ведут себя абсолютно рационально и бесплатно используют инфраструктуру для извлечения неконкурентного преимущества.

Банки не первый раз высказывают недовольство маркетплейсами, которые создали собственные банки для проведения платежей по выгодным для себя условиям. Отмена комиссии за переводы позволила клиентам активнее переводить денежные средства на счета в банках маркетплейсов, чтобы использовать их для оплаты покупок. За последние три года банки трех крупнейших экосистем заняли 40% рынка операций с электронными деньгами, тогда как три года назад их доля составляла всего 2%.

  • Единый QR для платежей

Осенью 2023 года ЦБ поднял вопрос о создании единого платежного QR-кода для удобства пользователей, чтобы клиенты любых банков при считывании QR-кода на терминале могли выбирать, через какую организацию совершать платеж. Греф критиковал и эту идею. На тот момент у «Сбера» уже было запущено собственное аналогичное решение. Так на рынке стали параллельно развиваться два проекта: QR-код в Системе быстрых платежей на базе НСПК и QR-код Сбербанка.

В итоге «Сбер» создал консорциум с банками, чья доля в эквайринге по оборотам более 80%, и передал туда свои права на технологию, чтобы его платежный QR-код не был монопольным. Однако осенью 2024 года в Госдуму был внесен законопроект о создании универсального для всех банков QR-кода для платежей, который будет работать на технологии НСПК.

«Ссылка на платежный стикер у нас будет монопольной в государстве. Внесен закон на эту тему. Это беспрецедентно... И, конечно, это отбивает всякое желание заниматься инновациями. Мы просто ждем, что будет», — прокомментировал вновь эту тему Греф.

  • «Оплата лицом», или биоэквайринг

«Самое главное, чтобы у нас следующим шагом не началась монополизация теперь еще и «Платить улыбкой» (сервис биоплатежей от «Сбера». — РБК). Вот это самая большая угроза. Тогда мы остановим инновации. Как государство занимается инновациями, мы знаем. Вот это, наверное, большая угроза. Все остальное — я считаю, что мы в состоянии найти любые ответы на рыночные вызовы», — сказал Греф 6 декабря. По его словам, до конца 2024 года банк установит около 1 млн терминалов для «платежей лицом», в следующем году их число увеличат в два раза.

Сейчас «Сбер» и НСПК развивают новую технологию параллельно, но работают над возможностью объединения сервисов биоэквайринга, которое может произойти в 2025 году. Ранее бывший первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что все банки подтвердили свои намерения делать биоэквайринг совместно с инфраструктурой НСПК, так как именно в этом случае клиенты смогут при проведении биоплатежей не задумываться о том, в каком банке они обслуживаются.

Смотрите также: